外资银行管理条例的四大变化与三大影响

 2019-11-05 18:32:04   热度:1032  

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温|苏宁金融学院,作者|高旭阳

10月15日,国务院发布《关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》。与前一版本相比,修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》有四大变化,对中国银行业有三大影响。

《中华人民共和国外资银行管理条例》的主要修改集中在四个方面:股东资格、多机构经营、业务范围和监管要求。

首先,股东准入的范围已经放宽。首先,对于外资独资银行,取消独资或控股股东总资产不低于100亿美元的要求。其次,对于中外合资银行,取消外方独资或大股东总资产不低于100亿美元的要求。第三,对于中外合资银行来说,中国的唯一或主要股东应该是金融机构的要求应该取消。最后,对于在中国设立分行的外资银行,将取消总资产不低于200亿美元的要求。

第二,允许外资银行同时在中国设立子公司和分支机构。也就是说,允许外资银行同时在中国设立独资银行和外国银行分行,或者同时设立中外合资银行和外国银行分行。与此同时,对高管之间交叉雇佣和相关交易的禁令进一步加强。

第三,外资银行业务范围进一步扩大。一是增加“代理发行、兑付、承销国债”和“代理收付资金”业务。第二,取消外资银行开办人民币业务的审批。第三,外资银行分行吸收单一人民币定期零售存款的门槛从100万元下调至50万元。

第四,完善对外资银行分行的监管措施。一是放宽外资银行分行持有一定比例计息资产的要求。二是对资本充足率继续符合相关规定的外资银行在华分行,放宽人民币资本份额与人民币风险资产的比例。

《中华人民共和国外资银行管理条例》的修订给外资银行带来了新的发展机遇,并对银行业产生了一定的影响。

首先,外资银行的进入速度将保持稳定。

虽然《条例》修正案为外资银行提供了更多的发展空间,但预计外资银行仍将保持稳定的进入速度。

首先,中国银行和金融机构的总数已经很大了。截至2019年6月,中国有4,597家银行金融机构为法人,包括6家大型国有商业银行、12家股份制商业银行、134家城市商业银行、17家民营银行、1,453家农村商业银行和农村合作银行、782家农村信用社、1,622家村镇银行和41家外国法人银行。对外资银行来说,定量竞争不是一种主导策略。

其次,中国银行业的“全面扩张”阶段已经结束,目前正进入“股票博弈”阶段,银行间竞争激烈。在这样一个大环境下,外资银行在华经营“稳扎稳打”、“平稳进入”是一个很好的策略。

第二,外资银行可以加强与中国金融机构的合作。

外资银行的优势在于其丰富的产品类型和先进的管理经验,而这是中国金融机构相对缺乏的。外资银行的劣势在于,它们与中国地方政府和国有企业的合作较少,而这正是中国金融机构擅长的。目前,外资银行的市场份额很小,需要依靠它们的发展。与中国金融机构的合作可以带来更多的商机和更多的收入空间。

对于中国金融机构来说,他们以前熟悉的“房地产基础设施政府融资平台”的发展模式已经不可持续,未来将从内部和外部寻求突破。在内部,有必要不断提高精细化管理水平,降低运营成本。我们应该更深入地为实体经济服务,为企业提供更丰富的产品和更全面的服务。在这两个领域,外资银行有着较长的发展历史,积累了更多的经验。与外资银行的合作也有利于中国金融机构。

因此,外资银行与中国金融机构的合作有望在未来增加。

第三,外资银行可能专注于企业银行业务,而零售银行业务可能不是主要战场。

公司银行业务的特点是资本需求大,平均成本低,产品定制要求高。零售银行的特点是资本需求小,客户群大,对网点数量和人员服务质量要求高。外资银行在中国的特点是产品丰富,网点少,更适合企业银行的发展。

从实际操作来看,外资银行主要集中在一线和二线城市。这些地区经济基础良好,企业数量众多,周边产业链配套齐全,具备发展公司银行业务的条件。但是,外资银行分行吸收单笔人民币定期零售存款的门槛是50万元,超过了存款保险的支付限额。这也限制了分行零售银行业务的发展。

总体而言,预计外资银行可能会专注于企业银行业务,专注于发展关键领域和关键业务,而零售银行业务可能不是主要战场。

钛媒体作者[介绍:本文最初由公开号“苏宁财富信息”创作,作者是苏宁金融研究所特约研究员高旭阳]

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